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お金の管理はこれで解決!使う・守る・増やすの配分はこうする!

貯蓄や投資といった財産管理を初めて行う時あなたはどうしてありますか、

「最初どれくらいの金額から始めたら良いかわからない」という声をよく耳にします。

お金を管理するコツは「使う」「守る」「増やす」に分けること。具体的なやり方を紹介します。

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使うお金は半年分程度必要!

「使う」お金とは、病気をしたり、転職をしたりと、不足な事態に備えるためのお金です。

すぐに使える“流動性”が求められます。流動性が高い商品の代表的なものが普通預金。

生活費の3~6か月分程度は、出し入れ可能な額を確保できていると心強いでしょう。

「守る」お金とは、5~10年くらいは使わないけれど、減ってしまっては困るお金です。

結婚資金や住宅ローンの頭金、子どもの教育費などが当てはまります。

元本を減らさない“安全性”が高い商品である定期預金や、個人向け国債などが、「守る」お金の管理と相性が良いといわれています。

「増やす」お金とは、10年以上使う予定がないお金のことをいいます。

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定年退職後の資金などが該当します。一時的に減ることもあるかもしれないけれど、

最終的には増やすことを目指す“利殖性”が高い商品と相性が良いといわれています。

株式や投資信託、外貨預金など、リスクを含んだ商品で運用することが想定されます。

色分け管理で貯蓄も投資も無理なく!

既にある程度の貯蓄がある人は、

生活費半年分の「使う」お金と、5~10年以内に起こる生活設計の予算を「守る」お金として確保。

残ったお金で投資に挑戦するのも一つの選択です。

一方、現時点で貯蓄が少ない場合、まずは生活費の3~6か月分を確保してから色分けを検討するのも良いですし、

毎月の積立額を少し色分けして、配分してみても良いでしょう。

例えば、手取り月収が20万円、生活費が15万円、現時点での貯蓄が30万円の人がこれから毎月5万円をためる場合、

4万5000円は貯蓄に回し、5000円だけは投資信託の積み立てを始める、といった方法です。

1年後には「使う」お金が生活費の5か月分強に増えますから、投資額も累計で6万円になります。

「守る」お金は「使う」お金が半年分を超えた時、10万円や50万円単位で別の形に変えても良いかもしれませんね。

いつ使うお金なのかを考えて色分けし、それぞれに相性の良い金融商品を選ぶと、自分に有利なバランスを見つけやすくなります。

まとめ

生きる上でお金は必要!

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